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      怎么決定買定期壽險還是終身壽險?

      來源:網絡發布于:2018/09/21我要轉載>>

      不同的人的需求不同,因而對保險的要求也不同,我們應該根據自己的實際情況來挑選保險。那么,什么人群適合購定期壽險、什么人又適合終身壽險呢?

      定期壽險

      定期壽險又稱定期死亡保險,在合同約定的期限內,被保險人如果因意外或疾病導致死亡,保險公司將按合同規定給付保險金;如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存,保險合同終止,保險公司不再承擔給付義務,也不退還所繳保費。

      定期壽險具有兩大特點:一是保費低、保障高。定期壽險是一種消費型保險,與儲蓄型壽險相比,其保費要低得多;二是可以自由選擇繳費期限。定期壽險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規定年齡,投保人可根據自己的保障需求自行選擇。

      定期壽險是純粹意義上的保險,具有較強的保障功能,比較適合四類人群購買:一是收入不高而保障需求較高的人;二是事業剛剛起步的年輕人;三是新興企業的員工;四是私人企業的合伙人。現在,不少私人企業的合伙人將企業資產和個人資產合而為一,一旦企業發生運作障礙,將直接導致家庭生活水準的大幅下降。因而,私人企業的合伙人為保證家庭現金流量的持續和穩定性,投保定期壽險是一個不錯的選擇。

      終身壽險

      終身壽險意味著可以保一輩子,這也是與定期壽險的最大區別。終身壽險只要維持合同有效,保險金最終必將給付(因為人總有一死)。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經濟來源的家庭成員,用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少,保證家人的正常生活。

      終身壽險要求投保人有較強的保費負擔能力。如張先生,擁有穩定收入,年收入占家庭年收入的80%,是家庭經濟支柱。除了購買100萬元的定期壽險,還應搭配終身壽險20萬元、意外保險60萬元,總額180萬元保額的保險,這樣才比較全面。

      終身壽險適合這兩類人購買:

      1.有遺產規劃需求

      終身壽險很多情況下是最適合遺產規劃的險種。一是它在被保險人死亡后才賠付。二是作為保險受益金賠付給指定受益人,不僅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保護,免遺產稅。

      例如劉先生,之前就為自己購買了足夠的意外險、重疾險和養老保險。唯一不足的是尚未購買壽險。倘若未來中國征收遺產稅,購買保險是最好的避稅工具。建議劉先生為自己投保金額為200萬元的終身壽險。這樣不僅能在王先生事業上升和財富積累階段提供充足的保障,還能幫助其解除后顧之憂,對未來的生活進行合理規劃。

      2.以儲蓄加保障的目的來購買

      雖然終身壽險身故后才能拿到保險金,但它有儲蓄性,產生現金價值。目前有很多終身壽險附加分紅功能,可以當作儲蓄加保障的品種來使用。在身故后需要用錢,也可采取保單抵押貸款或者是退保的方式來取回一部分資金。

      【責編:hxh】

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